1. TOP
  2. 住宅ローン・保険
  3. 住宅ローンの審査に通らない?まだ諦めないで!通る方法教えます

住宅ローンの審査に通らない?まだ諦めないで!通る方法教えます

正式に公表されているわけではありませんが、住宅ローンの審査に出したうち、1割程度の方が審査に通らないと言われています。

その他にも、不動産会社の判断で審査にすら出されなかったり、ご自身の判断で諦めてしまっている方も多くいます。

  • 審査に通らなかった
  • (審査には出していないが)通らないと言われてしまった
  • 自分では無理だと諦めている

もし、あなたがこのような理由でマイホームを諦めようとしているなら、絶対にこの記事は参考になります。

正しい知識を持って正しい行動をすれば、あなたにもまだ住宅ローンの審査に通る可能性が残されているかもしれません。

まだ諦めるのは早いです!

 

この記事を参考に一人でも多くの方が住宅ローン審査に通り、マイホームの夢を実現して頂ければ幸いです。

 

住宅ローンの7つの審査基準

まずは、住宅ローンの審査基準をお伝えします。

国土交通省が発表した、「民間住宅ローンの実態に関する調査」によると、住宅ローンの審査項目は20項目あります。

その中でも特に重要だと言われている審査基準は7つ

  1. 完済時年齢
  2. 返済負担率
  3. 借入時年齢
  4. 担保評価
  5. 勤続年数
  6. 健康状態
  7. 年収

住宅ローンに通るかどうかは、この7つの基準をクリアしているかどうかがとても重要です。

 

審査基準や条件は銀行によって違う

基本的に審査基準の項目は同じですが、合否のボーダーラインは銀行によって違います。

例えば、年収のボーダーが250万円の銀行もあれば、300万円の銀行もあります。

そういった細かな数字は、開示されていないのであなたが知ることはできません。

 

例えば、あなたの年収が300万円だとします。

そして、銀行5社のボーダーラインが次のようになっているとします。

  • A銀行 350万円
  • B銀行 320万円
  • C銀行 300万円
  • D銀行 280万円
  • E銀行 250万円

 

もし、A銀行かB銀行に審査を出すと、残念ながら審査に通らない可能性が高いです。

C銀行の場合、その他の審査基準の状況によりますが、通らない可能性もあります。

D銀行かE銀行に出した場合、通る可能性が高いと思います。

 

ところが、このボーダーラインは公表されていないので、借り手はこの情報を知ることができません。

そのため、D銀行かE銀行に審査を出せば通る可能性があるのに、A銀行に審査を出し、審査に落ちてしまうことがあります。

審査に通らずマイホームを諦めてしまう方の多くは、このケースです。

このようなことにならないように、住宅ローンは複数の銀行に審査を出すことが大切です。

 

複数の銀行で依頼をするのは簡単じゃない

住宅ローンに通るためには、複数の銀行に審査依頼を出すことが大切ですが、複数の銀行に審査の依頼をするというのは、決して楽な話ではありません。

  • 一般的に銀行窓口は平日の10時~15時までしかやっていないので相談に行く時間がない
  • 審査に必要な書類がたくさんあり、何度も用意するのが大変
  • 住宅ローンは5000種類以上もあり、どれがいいのかわからない
  • 審査不合格と言われるのが嫌だ
  • 住宅会社に紹介された銀行ですでに進んでいる

このような理由から、複数の銀行に審査に行くのをためらってしまう方が多くいらっしゃいます。

 

不動産会社や銀行は住宅ローンのプロではない

家や車、保険など、高額な買い物をするときはプロに相談するのが一般的ですよね?

しかし、住宅ローンは不動産会社や銀行に相談する方がほとんどです。

不動産会社や銀行は、自社と提携している住宅ローンや自行の住宅ローンには詳しいですが、住宅ローン全般に詳しいわけではありません。

そのため、銀行や金融機関だけに相談しても、教えてもらえるのは自行や自社で扱っている住宅ローンの商品説明しかしてもらえません。

詳しくはこちらの記事を参考にしてください。

注文住宅の住宅ローン相談は銀行や住宅会社にしても意味がない!?

 

あなたに最もあった条件で借りるためには、複数の住宅ローンを検討することが大切です。

 

おすすめ住宅ローン

最適な住宅ローンは人それぞれなのですが、もし私が住宅ローンを借りるならという目線で、オススメの住宅ローンをご紹介します。

私がオススメしているのは、「じぶん銀行住宅ローン」です。

他のローンと比べて様々なメリットがありますが、私が特にオススメする理由が2つあります。

  • 最高水準の低金利
  • がん保証が無料でつけられる

現在日本では、2人に1人の確率で将来がんが発病すると言われています。

そんな時代に、無料でがん保証がつけられるのはとても大きなメリットです。

 

じぶん銀行住宅ローンについて、さらに詳しくはこちらの記事を参考にしてください。

 

住宅ローンで迷ったならじぶん銀行住宅ローンがオススメ!auユーザーには特典も【変動金利】

 

最適な住宅ローンで夢のマイホームを

 

1つの銀行の住宅ローン審査に落ちてしまったら、マイホームの夢は諦めるしかないと思っている方があまりにも多くいらっしゃいます。

  • 審査に通らなかった
  • (審査には出していないが)通らないと言われてしまった
  • 審査に通らないと決めつけている

あなたがこのような理由でマイホームを諦めようとしているのであれば、まだ諦めるのは早すぎます。

住宅ローン審査について知り、通るために行動をして、やりつくしてもダメなら諦めましょう。

通る可能性が残っているのに諦めてしまうのは、本当にもったいないです。

 

あなたに最適な住宅ローンで
最高の新築マイホームを手に入れましょう!

 

 

 

\ SNSでシェアしよう! /

おうちの悩み.comの注目記事を受け取ろう

この記事が気に入ったら
いいね!しよう

おうちの悩み.comの人気記事をお届けします。

  • 気に入ったらブックマーク! このエントリーをはてなブックマークに追加
  • フォローしよう!

ライター紹介 ライター一覧

嵯峨根 和正

嵯峨根 和正

おうちの悩み.com 編集長
株式会社ライフプラスハウス 代表取締役
株式会社ドレメ 取締役

生活が豊かになる家づくりをテーマに、新築住宅のご提案をしています。
おうちの悩み.comでは、住宅会社しかしらない情報や現場の生の声なども含め、おうちに関するお悩みを解決して頂くきっかけとなる記事をお届けします!


→ライフプラスハウスのHPはコチラ

コメント

  1. ユタ より:

    個人情報に債権異動とあれば住宅ローンはむりでしょうか?
    事前審査で2行から落とされました。
    1年前に異動して、すぐに一括で清算し
    現在は借り入れは、どこにもしていないです。

    1. ユタ 様

      ご質問ありがとうございます。

      一般的に、
      住宅ローンの審査に通れない条件を、
      「ブラック」などと呼んだりしますが、
      異動はブラックに含まれています。

      5年で異動は消えますので、
      正攻法で考えると、
      消えるのを待つのが最善かと思います。

      ブラックについて詳しくはこちらを参考にしてください。
      住宅ローンの審査に絶対に通らない4つの理由

      1. 奥田 より:

        例えば審査が通らなかった場合、保証人を会社でなってもらったら通らないですか?
        会社の年商は、100億あります。
        お願いします

        1. 奥田 様

          住宅ローンは個人がお金を借りるためのローンですので、
          会社は保証人になれないです。

          保証人は個人でなければいけません。

  2. ゆー より:

    3社から借り入れを行なっており返済している状況です。
    1社は消費者金融からの借り入れです。3社とも今後借り入れができないように止めているので返済のみです。月々の返済は3万程度で残り140万ほどあるのですが住宅ローン審査は通りますか?
    年収450万、車のローンもある状況です。

    1. ゆー 様

      ご質問ありがとうございます。

      消費者金融からの借入がある場合、
      2つの問題が考えられます。

      1.返済負担率
      2.消費者金融からの借入をネガティブに判断される

      まずは返済負担率ですが、
      他の借入がある場合返済負担率を圧迫してしまうため、
      借りられる額は減ります。

      例えば、
      年収450万円の場合、
      金融機関によって異なりますが、
      約3900万円借りられます。(金利1%、35年返済、返済負担率30%)

      このとき、
      車のローンが2万円くらいとして、
      総額5万円だと過程すると、
      かなりおおざっぱな計算ですが、
      約1500万円分程度借入金額が減ります。

      もう一つの懸念は、
      消費者金融からの借入はネガティブな要素として判断されやすいことです。

      ただし、
      どの程度ネガティブに判断されるかは
      金融機関やその方の状況によって異なりますので、
      審査をしてみないとなんとも言えません。

      一度事前審査をしてみてください。
      それでダメなら、
      もし可能であれば、
      銀行などで借り換えをすることで通る場合もあります。

  3. 岡田 より:

    中古マンションを買いたいのですが審査が通りません。

    離婚したので今住んでる家は慰謝料がわりに渡します。
    この家の残債が800万円ほど残っていて後8年私が払います。
    毎月、9万です。
    これとは別に投資用マンションのローンが二件あり
    一つは売却してもう一つは最近したところでどうもできないです。
    残価設定で買った車は近々まとめて支払い冬のボーナスで買った電化製品もいつでも支払えます。
    年齢は51歳で年収は540万ほどです。
    投資用マンションはマイナス運用ですが一つ片付けるとプラスになると思います。
    どこか借りれるとこはありますか?

    1. 岡田 様

      ご質問ありがとうございます。

      この記事内にもあるように、
      銀行審査の項目の中に、
      「返済負担率」
      という項目があります。

      これは、
      収入に対する返済金額の割合のことですが、
      年収540万円の場合、
      月収は45万円になりますので、
      現在の家の残債9万円は、
      負担率20%を占めています。

      【9万円 ÷ 45万円 = 0.2→20%】

      年収540万円の場合、
      銀行にもよりますが、
      返済負担率は35%程度以下が融資可能範囲だと思いますので、
      残りの負担率の枠は15%と考えます。

      45万円の15%は6.75万円なので、
      月々6.75万円までの計画であれば、
      融資を受けられるのではないかと思います。

      しかし、
      他にもローンがあるとのことですので、
      例えばそれが5万円だとすると、
      残りの負担率の枠は1.75万円ということになり、
      現実的にマンションを購入できるだけの融資を受けることは難しいです。

      単純に計算するとこのような考え方になりますが、
      この辺りの基準は銀行によって違うので、
      もしかすると通る可能性はあるかもしれません。

      最も現実的なのは、
      現在のローンを完済してから審査を受けるという方法ですが、
      難しいようであれば、
      可能性は低いですが色々な銀行の事前審査に出してみてください。

      じぶん銀行
      三菱UFJ銀行
      住信SBIネット銀行

      ARUHI フラット35

  4. ミッキーマウス より:

    クレジットの支払いが給与との兼ね合いで毎月5日ほど遅延してしまっております。給与の口座と引き落としの口座が違っていてお金をうつすのが遅れてしまう自分の落ち度なのですが…..

    今月から期限に間に合うように銀行に行けるようになったのですが、私もブラックリスト入りしてしまっているのでしょうか。

    1. ミッキーマウス様

      ご質問ありがとうございます。

      その場合、
      恐らくブラックではないと思いますが、
      信用という面ではかなり弱く、
      延滞を解消してからしばらくは住宅ローンは厳しいかもしれません。

      遅延は1度でもあまり良い印象は持たれず、
      それが複数回ということですので、
      クレジットカードなども厳しいのではないでしょうか?

      まずは、
      これからしばらく絶対に遅延しないようにしてください。

      1. づっきー より:

        こんにちは!
        先日ここで質問させていただいた者ですが、私でも無事にローン申請通りました。

        参考までにご報告させていただきます。

        1. づっきー 様

          大変嬉しいご報告ありがとうございます!

          いい家を建て、
          素敵な新生活をスタートしてください(^^)

  5. たろちゃん より:

    こんばんわ。

    年収450万円で2500万円を融資していただこうと考えています。

    奨学金が月23000円返済があります。
    返済負担率は問題ないとは思いますが、
    1年前にクレジットカードの支払いを遅延し、Aマークが。
    4年ほど前に携帯代の支払いを遅延し、Aマークが。
    計2つ付いております。

    このような場合は、融資していただくことは難しいのでしょうか?

  6. たろちゃん より:

    信用情報でAマークが2つ付いております。
    (1年前と4年前です)

    この場合でも融資は難しいでしょうか。

    年収450万円、2500万円の融資希望です。

    1. たろちゃん 様

      ご質問ありがとうございます。

      4年前の分は恐らく問題ないと思いますが、
      1年前の分は影響する可能性があります。

      Aマークが1つだけあり、
      残りが全て「$」や「-」だった場合であれば、
      ただの払い忘れと認識され、
      そこまで厳しくはみられない可能性が高いです。

      しかし、
      「A」が2つ以上ある場合、
      かなりネガティブな要因になってしまうため、
      「A」が最後についてから2年間は支払いに気をつけ、
      Aマークが消えてからの融資を考えたほうがいいかもしれません。

  7. トンプ より:

    こんにちは。

    9年前に自己破産しています。
    住宅ローンの仮審査と二次審査?は通りました。
    契約してから本審査と言われたのですが、本審査は通るのでしょうか?

    1. トンプ 様

      ご質問ありがとうございます。
      ご質問の内容からして、
      契約というのは不動産会社や住宅会社との契約という認識で間違いないでしょうか?

      その認識で間違いないようでしたら、
      契約に「住宅ローン特約」をつけ、
      住宅ローンの本審査に落ちた場合契約を白紙にするという条項を盛り込めば大丈夫です。
      詳細はコチラを参考にしてください。
      住宅ローン特約とは?デメリットや注意点を知って、有利な契約を!

      本審査に通るのかというご質問ですが、
      事前審査に通った段階で自己破産がネックになる可能性はかなり低いと思います。

      万が一通らなかったとすると、
      自己破産以外の理由の可能性が高いので、
      詳細をお伺いしないと判断するのは難しいです。

  8. ブー より:

    こんばんは。
    質問です。
    クレジットカードの分割とカードローンがありの状態を前提で質問します。
    A銀行で仮審査を通す時に、「車のローンは、ありますか?」という質問しかされずに、無かったので、仮審査を通しました。結果は、ダメでした。原因を聞いたら、「他に借り入れがあるから」だという事で、ダメでした。深く聞かなかった自分も悪いと思いますが、正直、ショックでした。
    そして、B銀行で、全ての借り入れの申告をし、仮審査を通しました。結果は、全ての借り入れの完済とクレジットカードの解約という条件を付けられ、仮審査を通過しました。
    また、B銀行で通した金額より上回る可能性が出てきたので、C銀行で、金額を上乗せした状態で仮審査を通す事にしました。「この時点で全ての借り入れは完済しております。」仮審査を申し込みしたのは、全ての借り入れが完済した、三日後の事です。銀行の方の判断で全ての借り入れが完済しているので、申告はしなくて良いという事でしたので、申告しないで、仮審査を通しました。でも、結果はダメでした。銀行の方との相談で、「再度、借り入れがあるけど、完済条件で再度、仮審査を通してください」と言われたのですが、C銀行でもう一度、再仮審査を通しても問題ないのでしょうか?また、何回も個人情報を開示してると、通りづらくなると聞いたのですが、どうなのでしょうか?数カ月待った方が良いのでしょうか?確かに、自分でJICCの情報を開示したら、今回の全ての銀行の開示記録が載っていました。

    1. ブー 様

      ご質問ありがとうございます。

      個人信用情報に反映される前だったということでしょうか?

      詳細がわからないですが、
      全ての借り入れを完済した状態であれば、
      完済を照明する書類が取れると思いますので、
      完済した照明にその書類を提出することで
      再審査できるのではないかと思います。

      担当者の方に聞いてみてください。

      しかし、
      完済をすれば通るという状態であれば
      そのように言われると思うので、
      もしかすると借り入れが原因ではないかもしれません。

  9. たか より:

    こんばんは。
    今回こちらを拝見させていただき、気になっていたことを質問させていただきたく投稿させていただきました。
    信用情報に記載される情報のの未払いや、払い遅れなどの部分や、審査時の影響でローンに通る通らないの部分というのは、
    クレジットカードや、カーローンなどの物はもちろん大きく関係してくると思うのですが、

    たとえば、電気代や水道代などの公共料金、NHKなどの料金、携帯電話の支払いなどの物も、遅れたり未払いなどの情報は、信用機関に記載されるのでしょうか?
    よろしくお願いいたします。

    1. たか 様

      ご質問ありがとうございます。
      回答が遅くなり申し訳ございません。

      公共料金やNHKについては、
      個人信用情報には記載されません。

      しかし、クレジットカード払いに設定していて未納の場合、
      カード会社を通してCICやJICCに報告される可能性はあります。

      携帯電話の支払いは個人信用情報に記載されます。

      「1ヶ月だけ払い忘れてしまった」

      という状況であれば、
      考慮される可能性はありますが、
      2〜3ヶ月払っていなかったり、
      頻繁に払い忘れが発生している場合、
      住宅ローンを組むのはかなり難しくなります。

  10. より:

    こんばんは。
    コメント失礼致します。

    CIC、JICC共に問題が無いにも関わらず、住宅ローンが通らないのですが、これはどうすればいいのでしょうか、
    宜しくお願い致します。

    1. 洋 様

      ご質問ありがとうございます。

      CIC、JICCに問題がないということであれば、
      以下の2点の要素が考えられます。

      ・年齢
      ・返済負担率

      この2つの要素をクリアしていない場合、
      住宅ローンは絶対に通りません。

      現在の詳しい状況がわからないのでこれ以上のアドバイスは難しいですが、
      個人信用情報以外にも住宅ローンには審査基準があるので、
      こちらの記事を参考に審査基準についてご理解頂ければと思います。

      住宅ローンの審査基準を知ろう!通らない原因を知って対策を

  11. みゅー より:

    コストコ失礼します。
    四年前に 個人事業で 旦那が仕事をしていました。国民健康保険や町民税が高く 支払いが
    中々追いつかず 100万ほど滞納状態です。
    役場の方との話し合いで月々払える金額で
    支払う約束をしましたが 中々 うまくいかず
    払える時と払えない時があり まだ支払い中です。
    住宅ローン審査では 役場の支払い状況はみますか?
    今は会社いんとなり 自動的に引かれるので
    問題ありませんが
    不安で 仕方ありません。

    1. みゅー 様

      税金の滞納については必ずみられます。
      完済していない状況での住宅ローンの借り入れは難しいです。

      少し余裕ができたタイミングで、
      完済してしまう必要があります。

  12. くるくるぱー より:

    初めまして。
    これから住宅ローンを組みたいと考えております。

    夫 41歳 年収550万 飲食店会社16年勤務
    妻 31歳 年収400万 保険会社に4年勤務
    夫ショピングローンが月2万円で残り1年半ほど残っております。他に借り入れ無し、ただ10年ぐらい前に夫が住民税を滞納し、銀行を仮差し押さえされた経験があります。他に滞納、遅延などは一切無し。
    このような私達でも住宅ローンは通りますか?
    又いくらぐらいのローンが組みますか?
    宜しくお願いします。

    1. くるくるぱー 様

      10年前に滞納して以降、
      一切滞納がなければそちらは問題にならないと思います。

      世帯年収で950万円もあるので、
      銀行にもよりますが、
      9000万円程度は借りられるのではないかと思います。

      銀行に行って相談してみてください!

  13. くま より:

    はじめまして。13年前に自己破産しました。その辺りから、たしか住民税と住民税を払ってないんですよ。それから、今も生活保護をうけているのですが、もう少しで、生活保護やめて、正社員になろうかなって思っています。Cicと,日本銀行機構と、もうひとつの信用なんとかいう所、いきましたが、大丈夫でした。やはり、税金が引っかかるのが、怖いです‼️生保は必ず、辞めるので、なにか、方法はありますか?

    1. くま 様

      自己破産の記録は10年残るので、13年たっているということであればそちらは問題ないかと思います。

      しかし、収入にも関係することですが、
      納税をしていない状態で住宅ローンを受けることはできません。

      まずは正社員になり、
      納税の実績を作ることが第一になります。

      簡単なことではないかもしれませんが、
      まずは正社員雇用と納税を果たしてください。

      気持ちしか送ることはできませんが、
      応援しております!

  14. りん より:

    40代女性です。
    中古物件購入予定で、諸費用含めた借り入れ希望額が約850万。
    フラット35で事前審査に通り、先日、売り主の方と契約を交わしました。
    その後不動産の担当者が、念のためにと他の銀行にも当たってみてくれたようですが、勤務先の保険が社会保険ではなく、土建組合の国保である点、そして私が単身者である点で難色を示され、結局はフラットで本申し込みをする事になりそうです。
    カード払いと車のローンの残債については申告済みだし、税金を含めて延滞もありません。
    ただ、申告してから月がかわったので、携帯電話の利用料などでカードの残債に若干の変動があります。(その分支払いの方も進んでいますが)
    また、最近になって年金の支払い漏れがある事も発覚したのですが、これらは本審査に影響しますでしょうか?

    フラットに落ちたらもう後がないです。

    1. りん 様

      >>カード払いと車のローンの残債については申告済みだし、税金を含めて延滞もありません。
      ただ、申告してから月がかわったので、携帯電話の利用料などでカードの残債に若干の変動があります。(その分支払いの方も進んでいますが)

      しっかりと支払いが進んでいるということであれば何の問題もありません。
       
       
      >>また、最近になって年金の支払い漏れがある事も発覚したのですが、これらは本審査に影響しますでしょうか?

      年金の支払い漏れは審査対象ではありませんが、金融機関がそれを把握してしまうとかなり審査に不利になります。
      個人信用情報には年金の支払い漏れは記載されないため、通常であれば金融機関がその事実を把握することはありません。
      しかし、例えば自営業者の場合、確定申告に記載されてしまうためバレる可能性があります。

      りん様が会社勤めであれば、何かのイレギュラーが発生してバレることがない限りは審査には影響しないと思います。

  15. 小田 より:

    はじめまして。つい先日息子25歳勤続7年、正社員で年収340万で、1000万の中古住宅を買おうと、仮審査を受けましたが、結果通りませんでした。同じ銀行で保証会社を変えて、再度仮審査を申し込みましたが、なぜ?通らなかったのか?銀行の人は、大丈夫と言っていたんですけど、年収から35年じゃなくては、無理だと言われ、10年ローンにしたかったのを、35年にしたのにです。 どうしたら、ローンが通るか教えて頂きたく思います。

    1. 小田 様

      年収と金額を見る限り、
      返済負担率的には何も問題がないように思えます。

      ですので、
      過去に何かのローンや携帯電話などの支払いが遅れたことが考えられます。

      個人信用情報は取り寄せられましたか?
      原因がわからないことには対処できませんので、
      CIC、JICC、全国銀行協会の3つから個人信用情報を取り寄せ、
      そこに過去の情報が記載されておりますので、
      まずはそちらをご確認ください。

  16. はる より:

    初めまして。
    お知恵をお借りしたく投稿させていただきます。
    先日、住宅ローンで2行不動産会社を介して申し込んだところ、1行から満額3800万の事前審査通過、もう1行から3000万へ減額ならば…との返答をいただきました。
    結局、1行目は事前審査で官報情報を見落としていたとのことで本審査が通らず…。
    主人が6年前に消費者金融から借金をして、弁護士を介入し整理したことが理由のようでした。
    物件の契約手続きをして本契約まで話が進んでおり、3社に仮審査を再度申し込んでいる状態です。
    2行目が減額ならば…と提示してくださったのは官報情報を見てのことだと思うのですが、その場合完全にブラックではないと判断したからなのでしょうか?
    もう諦めなければならないのでしょうか…。

    1. はる 様

      とても難しいご質問ですね・・・
      銀行の審査内容は基本的には開示されないため、
      減額を定時した理由を特定することはできません。

      ある程度の判断理由は銀行の担当者に聞いたら教えてもらえると思いますので、
      はる様の不安に思われている内容を正直にお伝えし、
      聞いてみるのが一番いいと思います。

      はっきりとした回答ができず申し訳ございません。

  17. ヨシキチ より:

    はじめまして。今年中に中古戸建を購入を考えているんですが年収が250万で車やカードローンなど特にないのですが価格2180万の家を40年ローンで3年固定の金利で住宅ローンを組みたいのですが可能でしょうか?もしそれが厳しくても、妻の年収50万を上乗せで300万の2本でも銀行のローンの審査はとおりそうでしょうか?お力添えをお願いしまふ

    1. ヨシキチ 様

      今回ご提示頂いているご年収での借り入れの限度額は次の様になります。
      ・旦那様のみで 2265万円
      ・奥様と合算で 2718万円

      ですので、金額的に借りられる範囲内だと思います。

      ただし、中古物件ということで、
      建物と土地の担保価値によっては減額されることもございます。

      旦那様単独でギリギリのラインですので、
      奥様と共同で申し込まれるのがいいかと思います。

  18. パパさん より:

    この度フラット35で事前審査が通過し本審査に挑みました。親元で働いてまして只今43歳なんですが31歳まで親の扶養に入っており確定申告もしてませんでしたが32歳で結婚したので確定申告をするようになったのですが融資担当者の方から電話がかかってきて国民健康保険を調べていた所資格取得年月日と勤続年数が違うと言われました。これはダメですかね❓ちなみに確定申告出してからはガード払い携帯その他の支払いはここ10なん年遅延も一切ありませんがどうでしょうか?お返事を頂きたいです、お願いいたします。

    1. パパさん 様

      回答が遅くなってしまい申し訳ございません。

      取得年月日と勤続年数が違うことはよくあるので、
      その理由さえちゃんと説明できれば問題ありません。

      私が過去通してきた住宅ローンでも、
      同様の質問を受けたケースがなんどもありましたが、
      全て本審査には通過しております。

      思い当たる理由をしっかりと説明してください。

  19. みわきち より:

    一人親方なんですが、年収450万1年前までクレジットカードキャッシング借りては返すを頻繁にしていました!総額80万くらいです!遅延は一度もありません!今は完済しています!
    頻繁なキャッシングを繰り返していたら住宅ローンを組むときに影響はありますか?

    1. みわきち 様

      遅延がなければ個人信用情報には乗らないので、
      審査がギリギリだった場合の最終的な判断要素にはなるかもしれませんが、
      それが原因で審査のテーブルに乗らないことはないと思います。

      一人親方ということですので、
      それよりも会社(個人)の直近2年程度の業績の方が判断材料としては大きいかと思います。

  20. おがた より:

    初めまして。住宅ローン1500万フラット35で申し込みましたが審査で落ちてしまいました。
    銀行の方は正社員でないと言う事が1番のネックだったとの事で全国保証の方が通らなかったそうです。
    ローンを組むにあたり保証会社が通らなければ借入は無理でしょうか?他にも借りれる方法がありますか?
    48歳で勤続年数2年です。

    1. おがた 様

      保証会社を通さない場合、
      銀行が提供しているローンを利用するのは難しいかもしれません。

      フラット35を利用してみてはいかがでしょうか?
      ARUHIというフラット35専門の金融機関がありますので、
      そちらがオススメです!

      ARUHIの住宅ローンの特徴!メリット・デメリット、審査基準・融資条件とは?
      フラット35で圧倒的人気!ARUHI(アルヒ)の審査基準や口コミ・評判を調査

  21. ちー より:

    はじめまして。
    これから結婚する上で、将来家を建てたいと考えています。
    しかし問題があり悩んでいます。
    これから夫になる方がカードが作れず、普通に考えるとローン組めませんよね…。
    審査が組めないのは調べていてわかります…。
    理由は、前職の時に借金をし、カードが作れません。
    現在夫は30代後半で最近実家の法人会社に転職したばかり。
    返済を終えて、会社を辞め、転職といった流れです。
    私も長く勤めていた会社を辞め転職をしたばかりでの妊娠でしたので、今後正社員として働けるのかは曖昧です。
    あとからわかった話ですごく落ち込みましたが、何か方法はありますでしょうか?

    1. ちー 様

      カードが作れないというのはかなり深刻な状況ですので、
      厳しいようですが住宅ローンを通す方法は正攻法では無いかと思います。

      また、
      ご実家の会社ということですので、
      経営者はご両親のどちらかということでしょうか?

      その場合、
      親族経営の会社でまた厳しく審査されてしまうため、
      借金の完済後5年程度待ってから、
      信用情報が綺麗にならないと難しいかと思います。

      いい回答をご用意できず申し訳ございません。

  22. あみちゃん より:

    はじめまして。
    今から家を買おうか悩んでいます。
    夫年収380 契約社員(もう少ししたら正社員になります)
    妻年収180 派遣社員
    見積もりで4000万弱でした。(高めの見積もり)
    カードローンの借入が100万程あります。
    夫のみなら信用情報は問題なさそうでしたが、妻は2回A(1年前)がついております。
    妻がJA関係で仕事をしているのでJAで借入予定ですが、審査が通るか不安で…
    旦那が正社員になるのを待ってからの方がいいでしょうか??

    1. あみちゃん 様

      1年前に個人信用情報に2回遅れがついているとなると、
      旦那様単体で審査される可能性があります。

      旦那様が正社員になると有利になるのは間違いないですが、
      奥様が連帯債務者として認められなかった場合、
      4000万は恐らく限度額オーバーです。

      あとこれは個人的な見解なので余計なお世話かもしれませんが、
      仮に審査が通ったとしても、
      月々10万円オーバーの負担は少しウエイトが大きいのではないかと思います。

      カードローンもあるということですので、
      今後まとまったお金が必要になったときのことも考慮し、
      資金計画を再度練ってみることをオススメします!

      1. あみちゃん より:

        お返事ありがとうございます
        月々は8万程度の返済額でした。
        ボーナス月に少し多めに支払うようになっています。
        来年妻も社員になり、年収が380近くなる(今会社から提示されている額)ので大丈夫かと思っていましたが、難しいですかね…
        融資の方とも相談してみます。

        1. あみちゃん 様

          もう少ししたらお二人とも正社員になるということでしたら、
          実際に正社員になられてからの方がいいかと思います。

          もし万が一、
          正社員になった後のビジョンで家を建て、
          会社の都合で先延ばしや取り消しがあってはいけませんので。

          奥様と合わせて760万円になるということでしたら、
          支払い計画としては十分現実的だと思います。

          あとは奥様の信用情報で、
          どこまでマイナスになるかですね・・・

  23. ぴーちゃん より:

    はじめまして!
    夫年収480万(正社員)
    妻年収100万(パート)
    先日、なんとなく見学に行った新築戸建の物件を気に入ってしまい、今事前審査中です。
    借り入れ希望額は3800万円です。

    夫も妻も国民健康保険など滞納暦ありですが10年ほど前になり全て払い終えています。
    また、夫が結婚前に銀行のカードローン?で借り入れしてた分が20万ほどあり随分長い間滞納していて5年半ほど前に全て払い終えました。

    これまでクレジットカードも審査を通らずだったので、夫名義のカードは一枚もなし、車のローンも妻の名義で購入しています。

    まだまだ家を購入するのは先になるかなと思っており、そろそろ夫名義のクレジットカードを作り、保険料や公共料金の支払いに使用して、クレジットヒストリー?というものを作っていこうかという話になり申し込みをしたところ、審査に落ちてしまいました…

    まだまだクレジットカードを作るのは無理なのでしょうか?
    ましてや、住宅ローンなんて通るわけもないのでしょうか??

    1. ぴーちゃん 様

      はじめまして!

      クレジットカードの審査が通らないということでしたら、
      住宅ローンも少し難しいかもしれませんね・・・

      個人信用情報に記載される延滞情報等は、
      契約終了(全額返済)最大5年で消えます。

      ですので、
      国民健康保険の延滞解消が10年前、
      カードローンの契約終了が5年半前ということであれば、
      今個人信用情報には過去の延滞記録は残っていないはずです。

      何か他の理由が考えられますが、
      心当たりはございませんか?

      一度、
      ご自身で個人信用情報を
      CIC・JICC・全国銀行協会の3機関から取り寄せ、
      確認してみてください。

      何か記載があれば、
      ここに書いて頂いている延滞ではなく、
      その記載されていることが原因です。

嵯峨根 和正 にコメントする コメントをキャンセル

*

こちらの記事も一緒に読まれています

  • ネット銀行の住宅ローンを利用するメリット5選

  • 【超初心者向け】住宅ローンって何?日本一わかりやすい住宅ローンの基礎知識

  • すまい給付金はいつまで?最大30万円受けとるための申請方法をわかりやすく解説!

  • 住宅ローンで失敗して後悔しないためにやってはいけないこと6選

  • 家を建てるとき住宅ローンの相談は銀行や住宅会社にしても意味がない!?

  • 固定金利と変動金利、今選ぶならどっち?【賢い住宅ローン】